“갈아타기 유리한 대출” 대환대출 플랫폼 오픈, 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등 대출비교 플랫폼 앱과 주요 금융회사 앱 등 스마트폰 앱으로 이용이 가능하다. 대출비교 플랫폼 앱에서는 각 플랫폼과 제휴를 맺은 금융회사들의 대출조건이 제시돼 소비자가 비교할 수 있는 금융회사는 플랫폼별로 다를 수 있다.
모바일 서비스 개시 3시간만에 대환 216억 이뤄져
아직 제휴사 적고 대환 가능 상품 적은 건 한계
“일부 상품은 금융사 자체 앱에서만 조회돼”
김소영 금융위원회 부위원장이 30일 경기 성남시 금융결제원 분당센터 통합 관제실에 방문해 온라인·원스톱 대환대출 인프라의 준비 상황 및 서비스 개시 이후 비상 대응계획 등을 보고 받고 있다.
국내 한 중견기업에 다니는 직장인 이아무개(42)씨는 온라인 대환대출 서비스가 시작된 31일 오후 스마트폰으로 카카오페이 앱에 접속했다. 현재 5대 시중은행 중 한 곳에서 이용 중인 연 7.249%의 ‘마이너스통장’을 더 낮은 금리의 상품으로 갈아탈 수 있을지 확인하기 위해서였다. 5분 정도를 기다려 받아든 결과는 ‘지금은 갈아타기 유리한 대출이 없다’는 것이었다. 이씨는 “이자 부담을 조금이라도 줄일 수 있을까 해서 기대를 했는데 허무하다”고 말했다.
금융소비자들이 손쉽게 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있도록 개발된 ‘온라인·원스톱 대환대출 인프라’가 베일을 벗은 첫날, 이씨처럼 아쉬움을 달랜 금융소비자들이 적지 않았다. 영업점 방문 없이 스마트폰으로 대환대출 가능 여부를 조회할 수 있는 점은 유용했지만, 실제로 갈아탈 만한 더 낮은 금리의 상품을 찾기 어려웠기 때문이다.
물론 이 서비스로 저금리 상품으로 갈아탄 금융소비자도 있었다. 금융위원회가 이날 하루 동안(오전 9시~오후 4시) 이용 실적을 집계한 결과, 모두 1819건(약 474억원)의 대환 대출이 이뤄졌다. 금융위가 소개한 사례를 보면 주로 이직·취직 등으로 소득이 크게 늘어나 신용도가 개선된 것으로 추정되는 금융소비자들은 갈아타기에 성공한 것으로 보인다. 한 예로 저축은행에서 연 15.2% 금리로 신용대출 8천만원을 쓰던 한 소비자는 은행권 연 4.7% 금리 신용대출 상품으로 갈아탔다. 은행권에서 은행권으로 대환한 사례도 보면 금리를 연 9.9%에서 연 5.7%로 낮췄다.
금융소비자들의 관심은 뜨거웠다. 카카오뱅크는 이날 서비스가 시작된 지 약 2시간 만에 하루 대환대출 한도가 소진됐다며 신청 접수를 중단했다. 대환대출 플랫폼 서비스를 제공하는 토스도 오후 2시쯤 이용자가 몰려 일부 접속자들에게 대출 조회 서비스를 이용할 수 없다는 안내문을 띄웠다.
일부 금융소비자들은 카카오페이 등 플랫폼에서 대환대출을 조회했을 땐 이용가능 상품이 없다는 메시지를 받았지만 개별 은행 앱에선 대환 상품을 확인하는 경험도 했다. 시중은행에서 연 6.819%에 마이너스통장을 쓰던 직장인 성아무개(36)씨는 “카카오페이에서 대환대출을 조회했을 땐 이용 가능한 상품이 없다고 떴지만, 카카오뱅크 앱에서 대환대출 가능한 상품을 조회해보니 연 5.397% 금리의 상품이 나왔다”고 말했다. ‘비대면 발품’은 여전히 팔아야 좀더 나은 조건의 금융상품을 찾을 수 있는 셈이다. 이는 플랫폼과 제휴한 금융사가 아직은 많지 않고 제각각인데다가, 플랫폼에서 조회되는 대환 전용 상품 수도 많지 않아서다. 실제 금융사들이 자체 앱에서만 조회가 가능하도록 한 대출 상품이 적지 않고 인터넷전문은행 대출 상품은 각 사 앱을 통해서만 확인할 수 있다.
31일부터 스마트폰으로 ‘싼 대출 갈아타기’ 가능해진다. 은행 등 53개 금융사 신용대출 대상…일반신용대출은 횟수 제한없이 바로, 우대금리, 중도상환수수료 등 고려해 결정…고령자 등 영업점 방문 신청도, 31일부터 금융소비자는 금융회사 영업점을 방문하지 않고도 스마트폰을 이용해 기존에 받은 신용대출을 더 유리한 조건으로 갈아탈 수 있게 된다.
금융위원회는 31일부터 금융소비자가 스마트폰 앱을 통해 은행, 저축은행, 카드·캐피탈사에서 기존에 받은 신용대출 정보를 쉽게 조회해 더 유리한 조건으로 한번에 갈아탈 수 있는 온라인·원스톱 대환대출 인프라를 개시한다고 30일 밝혔다. 이는 윤석열 대통령이 국민의 이자 부담 경감뿐만 아니라 금융의 디지털 전환을 통해 은행 간 경쟁을 촉진할 수 있는 대환대출 인프라 구축을 지시한 데 따른 후속 조치다.
옮길 수 있는 기존 대출은 53개 금융회사에서 받은 10억 이하의 직장인대출, 마이너스통장 등 보증·담보 없는 신용대출이며, 기존 대출에서 갈아탈 수 있는 새로운 대출 역시 동일하다.
다만 기존 대출을 햇살론 등 서민·중저신용자대상 정책대출로 갈아타는 것은 보증 여부와 관계없이 가능하다. 오는 7월 1일부터는 플랫폼에서도 모든 카드론을 조회해 다른 대출로 갈아탈 수도 있다. 단 연체대출 또는 법률분쟁, 압류 및 거래정지 상태의 대출 등은 시스템을 이용해 갈아탈 수 없어 플랫폼과 금융회사 앱에서 해당 사실을 안내할 예정이다.
대출 갈아타기는 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등 대출비교 플랫폼 앱과 주요 금융회사 앱 등 스마트폰 앱으로 이용이 가능하다. 대출비교 플랫폼 앱에서는 각 플랫폼과 제휴를 맺은 금융회사들의 대출조건이 제시돼 소비자가 비교할 수 있는 금융회사는 플랫폼별로 다를 수 있다.
개별 금융회사 앱에서는 마이데이터 가입 없이도 다른 금융회사에서 받은 기존 대출을 확인할 수 있고 이후 해당 금융회사로 곧바로 대출로 갈아타는 것을 지원한다.
대환대출 서비스를 이용절차는 비교적 간단하다. 대출비교 플랫폼 또는 금융사 앱 내 대환대출 서비스를 선택하면 자신이 기존에 받은 대출의 금리, 갚아야 할 금액을 먼저 확인해야 한다. 이후 자신의 소득, 직장, 자산 정보를 입력해 새로 받을 수 있는 대출 조건을 조회해 더 나은 대출로 갈아탈 수 있는지 알아보면 된다.
가장 유리한 조건의 대출로 갈아타기 위해서는 자신이 받을 수 있는 우대금리를 확인하는 것이 좋다. 이후 아낄 수 있는 이자와 기존 대출을 갚을 때 내는 중도상환 수수료를 비교해 갈아타는 게 얼마나 유리한지 파악할 수 있다.
이와 같은 과정을 거쳐 새 대출을 최종 선택하면 해당 금융회사 앱에서 대출 계약을 진행한다. 계약이 완료되면 기존 대출금은 대출 이동 시스템을 통해 자동으로 상환된다. 소비자가 기존 대출이 완전히 갚아진 사실과 새 대출을 받은 결과를 모두 확인하면 갈아타기가 끝나게 된다. 대환대출 서비스 이용 시간은 은행 영업시간인 매 영업일 오전 7시부터 오후 4시까지며 서비스 이용 횟수의 제한은 없다.
보다 원활하게 서비스를 이용하려면 사전에 대출 갈아타기를 제공하는 앱을 앱스토어·구글 플레이 스토어에서 설치해 두는 것이 좋다.플랫폼 앱을 이용하려는 경우, 해당 플랫폼 내에서 마이데이터 서비스에 미리 가입해 두면 갈아타는 데 걸리는 시간을 줄일 수 있다.
앱 설치부터 결과 확인까지, 서비스의 이용 시간은 대체로 15분 내외가 될 전망이다. 이는 과거 소비자가 금융회사 두 곳의 영업점을 방문하며 최소 2영업일을 기다려야 했던 불편을 크게 개선한 것으로 볼 수 있다. 스마트폰 이용에 익숙하지 않은 고령자 등의 경우 은행 등의 영업점을 방문해 대출 갈아타기를 신청할 수 있다.
금융당국은 서비스 개시에 맞춰 발생할 수 있는 보이스피싱을 막기 위해 수사당국과 협조하고 범죄 정황 등은 국가수사본부에 공유해 신속한 수사와 피해자 보호가 이뤄질 수 있도록 할 방침이다. 문의 : 금융위원회 중소금융과(02-2100-2992), 금융감독원 디지털금융혁신국(02-3145-7129), 금융결제원 금융정보업무부(02-531-1720), 경찰청 국가수사본부 경제범죄수사과(02-3150-1148) [출처] 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)
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